倾盆新闻记者 胡志挺黄色日本

本年的央视 3·15 晚会，再度将假贷宝平台拉入公众视野，这家也曾因"赚利差""裸贷"而激发巨大关爱的公司，在千里寂多年后又被加上了"砍头息"、印子钱的标签。

假贷宝   视觉中国 贵寓图

有不少东说念主致使以为，假贷宝在之前的事件被曝光后已不复存在。但这家以" 全面摒除熟东说念主间告贷欠钱痛点，从根底上照应中小微企业融资坚苦 "为就业的公司，在总部迁往四川成都后，在打借券、打欠条等业务上聚拢了不少用户。

行为一家技能服务平台，或者电子商务平台，假贷宝、东说念主东说念主信等平台似乎对我方的定位较为"简便"——网罗借券平台，假贷宝自称为"打借券欠条、个东说念主告贷、企业融资的平台"。其中的电子签，本是一种便利假贷两边的器用，却成了民间假贷印子钱的流行器用。

虽以中间平台自居，但假贷宝、东说念主东说念主信等平台施行饰演的脚色却为一些犯罪行径提供了温床。

3 月 16 日凌晨，成都锦江区财政局（区金融风险留神就业组）发布《情况通报》称，央视" 3·15 "晚会曝光假贷宝平台联系问题后，该局第一时刻会同区市集监管局、区公本分局等部门组建就业组，赴假贷宝平台处所公司开展鸠集走访，已照章责成企业暂停平台运营。

3 月 16 日，假贷宝发表声明表示，其"在部分业务场景中存在监管搪塞"，平台已暂停新增欠条服务。

据《财经》杂志报说念，有假贷宝前职工表示，高管对业务模式的构想一直比拟梦想化，在施走运作中却沦为印子钱或犯监非法的"温床"，不行合手续。

与过往"裸贷"事件时的 P2P 标签不同，如今的假贷宝等电子签平台一般主要提供的是电子合同服务，由用户自行计议需求达成假贷关系。而 P2P 则是点对点的网罗假贷，网贷平台则是撮合两边的金融信息中介。

在电子签的"外套"之下，有哪些不肯被看到的真相？

"电子签"背后的猖獗假贷

关于电子签，许多东说念主并不生疏。行为迁徙端的电子合同签约器用，电子签应用场景繁密黄色日本，购房、买车、问诊等多有应用，电子借券亦然其中的一个应用场景。

假贷宝表示，其主营业务是为用户间假贷提供电子借券合同。其平台业务包括打欠条、打借券、理旧账、优选贷、亲一又借、企易融等。

有业内东说念主士向倾盆新闻表示，假贷宝近些年的业务一方面或依赖于母公司，同期也作念一些导流业务。总之在想各式方针把流量变现。借券这块主要收取存证服务费，但欠条的收费模式更种种化一些。假贷宝行为一个技能服务平台，它的用户一边是告贷东说念主一边是放款东说念主，但放款东说念主群体是脱离平台监管的，存在央视报说念中的"砍头息"、印子钱等乱象。

在央视财经报说念中，东说念主东说念主信的家具司理表示，现在他们平台上的放款方，许多都是通过作念假账号来遁入法律风险的，方针等于让受害东说念主找不到告状对象。东说念主东说念主信这类电子签平台诚然要求放款东说念主实名认证，但"东说念主脸识别是一种高技术，不需要东说念主在，也不需要东说念主辞世。"

打借券和打欠条业务，对假贷宝而言是生意上的顺利。2023 年 9 月，假贷宝 CEO 王璐曾表示，假贷宝全体上是失掉的，不外失掉在收窄。而打条业务（借券和欠条的合称）则是赢利的业务，在生意上赢得了小顺利。

就市集来看，电子签平台繁密，常用的除了假贷宝、东说念主东说念主信等，还有用户群或更为弘大的腾讯电子签。上述业内东说念主士指出，出现了央视报说念中的问题，施行上还所以电子签平台为中间方，导流到私域后不受平台监管。此前的"裸贷"事件亦然出现了平台莫得监管好致使脱离平台监管了。

假贷宝在官网声明中表示，一个色航导网站其初心是通过步履灵验的电子合同保险出借两边的正当职权。央视报说念中说起的"放款东说念主绕过平台走动""用户遭受印子钱、砍头息、延期费"等问题，泄漏了假贷宝在部分业务场景中存在监管搪塞。

业内东说念主士告诉倾盆新闻，假贷宝在电子签方面的业务更为深切，除了打条时的存证服务费，还提供了许多贷后服务，举例弹窗或短信形势的还款辅导、发讼师函、电话外呼辅导、协商延期等，但不同的服务收取相对应的用度。不外，私域方面就不受监管了。

也有行业东说念主士觉得，假贷宝、东说念主东说念主信等平台其实并不招架民间印子钱模式。其向倾盆新闻表示，在央视 3·15 晚会中也不错看到，诚然他们成就了所谓中间平台，但他们口舌常主动、终点积极地在提供一些便利条件来勾引民间的印子钱放贷东说念主进来的，包括实名认证不需要活东说念主等。他们是具有主不雅性，在疏浚印子钱业务的酿成。

"在扫数业务法子想象中，平台看似很无辜，仅仅出了一个合同，还故意于改日出现过期时打讼事。"上述行业东说念主士指出，假贷宝这些平台详情是知说念可能存在"砍头息"的问题，他们莫得去进行监管，莫得辅导用户必须按照合同金额来，知说念合同利率写得很少致使是 0，但施行上并非如斯。这是有主不雅坏心的，后续用款东说念主过期便不错收取延期费、过期费等，单笔看似未几，然则那么大的用户量，总量是不小的。

假贷宝官网自大，该公司肃穆运营 9 年，注册用户 1.4 亿，登记借券 1.1 亿笔，有 1000 万东说念主顺利告贷，31.7 亿用户已赚取红包。

前述业内东说念主士也谈到，3·15 晚会曝光的一个问题是这些平台的东说念主员进行了一些无底线的对放贷东说念主的邀约，然后收取技能服务费。他可能觉得放贷东说念干线下合不对规跟我方没相磋商。另外，这种线上化的借券也给事业放贷东说念主提供了一个更大的"温床"，比如有一些事业放贷东说念主主若是在我方的区域或者线下去进行放款，迎面签署这个借券。由于电子签平台的存在，让这些事业放贷东说念主团队更活跃，可能进行大笔的放款。

"平台并不无辜。"上述行业东说念主士说说念。

假贷宝等平台究竟饰演什么脚色，触及哪些法律问题？

可见的是，在央视报说念中曝光的假贷宝、东说念主东说念主信等平台乱象中，本喜悦担起监管和照应职责的电子签平台，却在这方面耐久缺位。过往，假贷宝曾因"赚利差""裸贷"等事件引起社会大领域关爱，但其时更多与 P2P 相关。

关于自己定位，多位业内东说念主士向倾盆新闻表示，假贷宝这类平台流程这样多年的发展依然活跃，因为他恒久宣扬我方仅仅一个技能服务方的脚色，莫得平直从事放贷业务，莫得酿成资金池。

亦有电子签平台在其家具讲明书中指出，其既不是 P2P 服务，也不是贷款服务。P2P 是点对点网罗假贷，是指个体和个体之间通过互联网平台结束的平直假贷。P2P 网贷平台施行上是专门从事网罗假贷信息中介业务行径的金融信息中介公司。贷款服务需要相应的金融天禀。

3 月 16 日，中国互联网金融协会发布倡议称，此类事件暴线路一些披着"金融科技""普惠金融"等外套的互联网平台在技能应用、合规蓄意、破费者职权保护等方面存在严重问题，涉嫌犯监非法。

互金协会倡议，严禁为印子钱、套路贷、收取砍头息、暴力催收、违法贷款中介等犯罪违游记径提供技能便利或信息掩护，严禁期骗技能技巧（如，伪造身份信息）、匡助和谐方（如，事业放贷东说念主）或开拓破费者（如，弃取欠条）逃匿金融监管。

中伦讼师事务所联合东说念主刘新宇讼师在袭取倾盆新闻采访时表示，在 3·15 晚会所曝光的东说念主东说念主信、假贷宝相关事件中，该等主体如故不只是行为纯正的"电子签"技能平台，而更多地系行为提供金融告贷网罗蓄意步地、走动撮合和信息发布的平台脚色。为此，咱们领会其可能触及的法律问题及背负情况包括但不限于平台背负、合同背负、共同侵权（致使涉嫌匡助非法的处分）背负和破费者职权保护背负。

刘新宇觉得，该等业务模式项下企业或具有一定"电子商务平台蓄意者"的身份特质。凭据《中华东说念主民共和国电子商务法》第 27 条章程："电子商务平台蓄意者应当要求央求参加平台销售商品或者提供服务的蓄意者提交其身份、地址、磋商花样、行政许可等真确信息，进行核验、登记，成就登记档案，并如期核验更新。"有鉴于此，电子签平台行为假贷两边签署借券的中介撮合东说念主，有背负对放款东说念主的身份和天禀进行严格审核。关联词，在东说念主东说念主信、假贷宝事件中，平台未尽到这一义务，导致无数失实账号、假借券的出现，如东说念主东说念主信的一位家具司理就表示，平台上的放款方许多都是通过作念假账号来遁入法律风险。这使得告贷东说念主无法找到真确的放款东说念主进行告状，组成了对告贷东说念主的合同走嘴，平台需要承担因审核不严导致告贷东说念主无法追责放款东说念主的平台背负。

此外，凭据《电子商务法》第 35 条之章程"电子商务平台蓄意者不得期骗服务条约、走动规章以及技能等技巧，对平台内蓄意者在平台内的走动、走动价钱以及与其他蓄意者的走动等进行不对理收尾或者附加不对理条件，或者向平台内蓄意者收取不对理用度。"在该事件中，平台的营业模式系向告贷东说念主收取贷后服务费、延期费和过期服务费，该等服务用度收取是否合理，亦可能会被质疑。

谈及合同背负问题，刘新宇指出，在相关事件中，平台提供的电子借券或相关合同要求存在舛误，为印子钱、"砍头息"等犯罪操作提供了可乘之机。举例，平台未明确章程放款东说念主身份核实花样、资金流向监管等要津要求，导致客户告贷得手金额与合同上商定金额不一致。这种情况下，平台可能需要承担因合同要求不完善、形色事实与施行情况不符等问题，并平直或转折导致了告贷东说念主职权受损的走嘴背负，需要承担所谓提供的贷款服务项下的合同背负。

与上述行业东说念主士不雅点雷同，刘新宇也觉得，从记者相关暗访中不错看出，电子签平台明知放款东说念主期骗其平台从事印子钱、失实账号放贷等犯罪行径，却未聘用灵验措施加以制止，致使默认或大概这种行径。如东说念主东说念主信平台的家具司理表示不错用去众东说念主的信息作念账号，遁入法律风险。这种行径标明平台与放款东说念主之间存在共同侵权的特等，平台需要与放款东说念主一皆对告贷东说念主的损失承担连带抵偿背负。

致使，平台这种为放款东说念主提供便利，匡助遁入法律风险，如不监管资金流向、不审核施行放款金额等行径，不根除施行上是在协助放款东说念主扩充犯罪恶为。举例，假贷宝平台签了正规的电子签条约，但施行走动却不在平台上进行，导致告贷东说念主无法对放款东说念主进行灵验监督和追责。

而在破费者职权保护上，刘新宇表示，电子签平台未对放款东说念主进行严格审核，导致告贷东说念主无法了自若款东说念主的真确身份信息，这侵略了告贷东说念主的知情权。平台未对假贷行径进行灵验监管，使得印子钱、"砍头息"等犯罪操作在平台上得以存在，这给告贷东说念主的财产安全和东说念主身安全带来了潜在威迫，平台需要承担因未充分保护破费者安全而产生的法律背负。

其实，在褪下"电子签"的层层外套之后，还有一些问题值得深想：为何有那么多的东说念主弃取用电子借券的花样借印子钱，为何他们会深陷"电子签"骗局？如果"电子签"印子钱不再给他们提供撑合手，他们还能从那儿知足金融需求？

本期剪辑 邢潭黄色日本